Czym jest zarządzanie majątkiem?
Zarządzanie majątkiem to usługa doradztwa inwestycyjnego, która łączy różne rodzaje usług finansowych w celu zaspokojenia potrzeb bardzo zamożnych klientów. Poprzez konsultacje z klientem doradca zbiera wszystkie niezbędne informacje na temat jego życzeń, konkretnej sytuacji życiowej i finansowej. Następnie przygotowuje on spersonalizowaną strategię, która wykorzystuje różnorodne produkty i usługi finansowe.
Założeniem zarządzania majątkiem jest to, że bardzo zamożne osoby, czyli akredytowani inwestorzy, mogą wymagać bardziej rozległych i kompleksowych usług niż te, które są zazwyczaj świadczone przez tradycyjnych doradców inwestycyjnych. Osoby, których majątek liczony jest w milionach lub miliardach, zazwyczaj posiadają skomplikowane portfele inwestycyjne, różne firmy, udziały w nieruchomościach, znajdują się w skomplikowanej sytuacji podatkowej i mają wiele specyficznych potrzeb.
Doradca Wealth Management lub Wealth Manager to doradca finansowy, który posiada szeroką i wystarczającą wiedzę na temat usług finansowych, które są dla niego dostępne, w tym np. doradztwo finansowe i inwestycyjne, planowanie prawne i majątkowe, usługi księgowe i podatkowe, planowanie emerytalne, planowanie biznesowe, edukacja członków rodziny, zarządzanie długami, usługi ubezpieczeniowe lub zarządzanie opieką zdrowotną i zabezpieczeniem społecznym rodziny.
Zarządzanie majątkiem to coś więcej niż tylko doradztwo inwestycyjne, w rzeczywistości zazwyczaj obejmuje wszystkie elementy życia finansowego danej osoby. Takie holistyczne podejście jest o wiele bardziej korzystne dla klientów, którzy mogą sobie na to pozwolić. Łatwiej jest słuchać jednego eksperta, niż próbować integrować rady od wielu różnych specjalistów, którzy mogą mieć różne poglądy na tę samą sprawę. W zarządzaniu majątkiem jeden doradca koordynuje wszystkie usługi potrzebne do zarządzania pieniędzmi i aktywami rodziny. Jednocześnie stara się zaspokoić obecne i przyszłe potrzeby podopiecznego lub całej jego rodziny.
Tego typu doradcy mogą świadczyć swoje usługi w każdym aspekcie życia finansowego, ale niektórzy specjalizują się w konkretnych dziedzinach. Jest to związane z ich doświadczeniem lub podstawowym rodzajem działalności.
W niektórych przypadkach doradca ds. zarządzania majątkiem może być zmuszony do współpracy z zewnętrznymi doradcami finansowymi, jak również z innymi specjalistami pracującymi dla danego klienta (zazwyczaj są to prawnicy lub księgowi). Jego lub jej głównym zadaniem powinno być opracowanie optymalnej strategii dla danego klienta. Niektórzy doradcy zajmujący się zarządzaniem majątkiem oferują swoim klientom również usługi bankowe lub doradztwo w zakresie działalności filantropijnej.
Doradca ds. zarządzania majątkiem potrzebuje zamożnych klientów, ale nie wszyscy zamożni ludzie potrzebują jego usług. Gdy z czasem będziesz budował swój majątek, nagle okaże się, że twoje obciążenia podatkowe rosną, a księgowość staje się zagmatwana. W takim przypadku będziesz chciał poszukać profesjonalisty, który pomoże ci we wszystkich aspektach twojego życia finansowego.
Zarządzanie majątkiem to usługa, która jest szczególnie odpowiednia dla zamożnych osób z szerokim wachlarzem różnych potrzeb. Doradcy, którzy są bezpośrednimi pracownikami firmy inwestycyjnej, mają zazwyczaj większą wiedzę na temat strategii rynkowych. Z drugiej strony ci, którzy pracują dla dużego banku, skupiają się na zarządzaniu funduszami inwestycyjnymi i dostępnymi opcjami kredytowymi, ogólnym planowaniu majątku czy różnych opcjach ubezpieczeniowych.
Doradcy Wealth Management mogą być częścią małej lub nawet większej firmy, której podstawowa działalność związana jest z branżą finansową. W zależności od rodzaju działalności, doradcy mogą pełnić różne funkcje, takie jak konsultanci finansowi czy doradcy. Klient może pracować z jednym doradcą lub z dedykowanym zespołem doradców.
Klienci, którzy wymagają kompleksowych usług zarządzania majątkiem mają nadzieję na zbudowanie długoterminowej relacji z jednym doradcą finansowym, który będzie im doradzał i pomagał. Ten typ klienta często płaci za usługi w oparciu o wartość aktywów, którymi zarządza doradca. Niektórzy doradcy zarządzający mają jednak z góry ustalone poziomy opłat.
Jak w przypadku większości doradców finansowych, zarobki doradców ds. zarządzania majątkiem zwykle zależą od wartości aktywów, którymi zarządzają. Istnieje jednak wiele sposobów, w jakie doradcy mogą pobierać opłaty za swoje usługi. Niektórzy pobierają opłatę roczną, godzinową lub ryczałtową. Niektórzy pracują na zlecenie i otrzymują wynagrodzenie dzięki inwestycjom, które sprzedają. Ostatnia grupa doradców łączy dwie poprzednie metody.
Ankieta przeprowadzona wśród blisko 1000 doradców wykazała, że średnia opłata wynosi 1% całkowitej wartości zarządzanych aktywów dla aktywów poniżej 1 miliona dolarów. Wielu doradców pobiera jednak znacznie większe opłaty, zwłaszcza jeśli zarządzają mniejszymi aktywami. Klienci, którzy przekazują doradcy ponad 1 milion dolarów w zarządzanych aktywach, często płacą niższe opłaty. To dość powszechne, że doradcy zajmujący się zarządzaniem majątkiem konkurują ze sobą o „grube ryby” z ogromnymi aktywami. Ogólną zasadą jest, że im wyższa wartość aktywów klienta, tym niższa opłata procentowa. Przeczytaj więcej na temat odsetek i procentów złożonych.
Dla większości doradców finansowych wejście w świat zarządzania majątkiem jest lukratywnym posunięciem zawodowym. Załóżmy, że danemu doradcy udało się znaleźć klienta, którego portfel wart jest 10 milionów euro. Jeśli pobierałby od niego tylko 0,5% rocznej opłaty, oznaczałoby to dla niego zysk w wysokości 50 000 euro rocznie. Im więcej klientów ma doradca, tym wyższe są jego prowizje. Tak dla ciekawostki, w Stanach Zjednoczonych jest obecnie ponad 10 milionów gospodarstw domowych, w których mieszkają milionerzy. Ponad 1,4 miliona gospodarstw domowych posiada aktywa o wartości od 5 do 25 milionów dolarów.
Doradca Wealth Management rozpoczyna swoją pracę dla klienta od opracowania planu, który zachowa lub powiększy majątek klienta w oparciu o jego aktualną sytuację finansową, cele i poziom tolerancji ryzyka. Po stworzeniu wstępnego planu, doradca spotyka się z klientem okresowo, by uaktualnić jego cele, przejrzeć i zbilansować portfel inwestycyjny oraz ustalić, czy klient ma jakieś nowe potrzeby. Jego lub jej głównym celem jest sprawienie, by działał na rzecz klientów długofalowo.
Gdzie możesz znaleźć doradcę ds. zarządzania majątkiem? Jeśli potrzebujesz skorzystać z usług doradcy ds. zarządzania majątkiem, jest wiele miejsc, w których możesz go znaleźć. Poświęć trochę czasu na wybór doradcy, który będzie odpowiadał Twoim potrzebom i preferencjom. Wiele osób decyduje się na współpracę z doradcą, który oferuje swoim klientom wysoce spersonalizowane usługi.
Mniej wyrafinowani klienci zazwyczaj wybierają współpracę z pracownikami działów wealth management dużych instytucji finansowych. Większość dużych banków ma takie oddziały. Usługi oferowane przez tych doradców są mniej spersonalizowane, ale dzięki gromadzeniu funduszy bardziej zamożnych klientów mogą oni generować większe zyski.
Jeśli kiedykolwiek miałeś szyty garnitur na zamówienie, wiesz, że jest to sporo pracy. Krawiec wejdzie w twoją strefę osobistą i zacznie mierzyć całość. Na podstawie tych pomiarów uszyje on kombinezon, który będzie pasował tylko na Ciebie. Doradca Wealth Management robi to samo, tylko zamiast tkaniny wykorzystuje Twoje fundusze. Doradcy muszą najpierw poznać Twoją sytuację finansową w najdrobniejszych szczegółach, a następnie opracować plan, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele. Ale jak to robią? Istnieje wiele strategii, których używają podczas udzielania porad.
Po pierwsze i najważniejsze, klienci muszą określić swoje własne cele finansowe. Bez względu na to, czy do emerytury chce podróżować po świecie, czy założyć własną organizację non-profit, doradca ds. zarządzania majątkiem powinien być w stanie stworzyć plan, który pozwoli mu zrealizować swój cel w rozsądnym czasie. Pamiętaj, że marzenie bez planu jest tylko niespełnionym życzeniem.
Rolą doradcy jest również maksymalizacja możliwości inwestycyjnych swojego klienta. Jak większość profesjonalistów inwestycyjnych, doradcy wealth management mogą pomóc swoim klientom wybrać akcje lub fundusze inwestycyjne, które osiągają historycznie dobre wyniki i pomagają im powiększać swój majątek. Doradcy powinni też umieć przedstawić swoim klientom inne sposoby inwestowania, takie jak inwestowanie na rynku nieruchomości lub w różne alternatywne aktywa.
Maksymalizacja dochodu jest związana z optymalizacją obciążeń podatkowych. Większość klientów doradców zarządzających majątkiem posiada ogromne majątki, co oznacza, że ich obciążenia podatkowe są zazwyczaj wysokie. Jednak kompetentni doradcy mogą znaleźć sposób, by zatrzymać więcej zysków i zapłacić niższy podatek.
Właściwe ubezpieczenie jest niezbędne. Jeden zwykły wypadek samochodowy może skutkować milionami dolarów odszkodowania dla bardzo zamożnych klientów, na które klient nie będzie przygotowany. Odpowiednie ubezpieczenie stworzone specjalnie dla zamożnych osób sprawi, że nie będą one musiały ponosić bardzo wysokich, niespodziewanych kosztów, a nawet popadać w długi.
Jasno sformułowana ostatnia wola i podział spadku jest ważniejszy niż większość ludzi myśli. Zbyt wiele rodzin się rozpadło, ponieważ członek rodziny zmarł przedwcześnie lub niespodziewanie i nie pozostawił po sobie jasnej ostatniej woli. Spory spadkowe należą do najczęstszych sporów rodzinnych i mogą oddalić od siebie członków rodziny na całe dziesięciolecia, nawet w mniej zamożnych rodzinach. Dobre planowanie i odpowiedzialne podejście do ostatniej woli może łatwo zapobiec takim sytuacjom.